Memahami Bunga Kredit
Ketika anggota akan mengajukan pinjaman biasanya anggota akan bertanya berapa bunga yang dibebankan dan bagaimana cara perhitungannnya. Pada Program pendidikan anggota, sudah dijelaskan mengenai perhitungan bunga pinjaman CU Bina Seroja, untuk merefresh kembali berikut ini akan dipaparkan menganai perhitungan bunga menurun dan bunga tetap (flat) .
Untuk memudahkan pemahaman kita gunakan ilustrasi sbb:
Pada tanggal 01 Agustus, Ibu A meminjam pada CU Bina Seroja uang sebesar Rp. 24.000.000,-. Dengan tenor waktu 2 tahun. Pada tanggal 01 September 2012 ia membayar pokok pinjaman sebesar Rp.1. 000.000,- berapa besar bunga pinjamannya?
Kemudian tanggal 15 September 2012, Ia membayar pokok pinjaman sebesar Rp.1.000.000,- berapa besar bunga pinjamannya?
Bunga Menurun.
Bunga menurun yang di tetapkan adalah 2% per 30 hari. Artinya bahwa anggota membayar bunga sesuai jumlah hari dari angsuran terakhir. Rumus perhitungannya adalah :
Bunga Menurun :
Besar Bunga Pinjaman = Jumlah hari meminjam x 2 % x Sisa saldo pinjaman
30
Perhitungan bunga pada angsuran pertama:
Jmlh hari meminjam (31 – 1) + 1 = 31 hari
Besar bunga pinj. 31/30 X 2% x 24.000.000,- = Rp. 496.000,-
Besarnya pokok pinjaman Rp. 1.000.000,-
Total yang harus dibayarkan Rp. 1.496.000,-
Sisa saldo Pinjaman Rp.23.000.000,-
Perhitungan bunga pada angsuran kedua:
Jmlh hari meminjam 15 – 1 = 14 hari
Besar bunga pinj. 14/30 X 2% x 23.000.000,- = Rp.214.700,-
Besarnya pokok pinjaman Rp. 1.000.000,-
Total yang harus dibayarkan Rp. 1.214.700,-
Sisa Saldo Pinjaman Rp. 22.000.000,-
Demikian seterusnya, saldo pinjaman terakhir yang dijadikan patokan perhitungan. Anggota akan membayar bunga sesuai dengan jumlah hari, jika jumlah hari lebih sedikit maka jumlah bunganya juga semakin sedikit.
Perhitungan di atas adalah perhitungan standar, dan saat ini pada CU Bina Seroja memberikan diskon bunga untuk anggota yang mengangsur kurang dari 40 hari sebesar 3 % pertahun sehingga rumus perhitungannya menjadi seperti ini :
Perhitungan bunga pada angsuran pertama:
Jmlh hari meminjam (31 – 1) + 1 = 31 hari
Besar bunga pinj. 31/360 X 21% x 24.000.000,- = Rp 434.000,-
Besarnya pokok pinjaman Rp. 1.000.000,-
Total yang harus dibayarkan Rp. 1.434.000,-
Sisa saldo Pinjaman Rp.23.000.000,-
Perhitungan bunga pada angsuran kedua:
Jmlh hari meminjam 15 – 1 = 14 hari
Besar bunga pinj. 14 /360 X 21% x 23.000.000,- = Rp.187.900
Besarnya pokok pinjaman Rp. 1.000.000,-
Total yang harus dibayarkan Rp. 1.187.900
Sisa Saldo Pinjaman Rp. 22.000.000,-
Sekarang coba anda bandingkan
|
Angsuran |
Tanpa diskon |
Dengan diskon |
penghematan |
|
1 |
496.000 |
434.000 |
62.000,- |
|
2 |
214.700 |
187. 900 |
26.800,- |
Bunga Flat :
Bunga flat adalah bunga yang diberikan secara tetap setiap bulannya. Dan bunga yang diberikan adalah 13% . sehingga rumusnya akan berubah menjadi :
(p x i x t): Jb = (24.000.000 x13%x2) = Rp. 260.000,- (bunga)
Angsuran pokok perbulan Rp.1.000.000,-
Total pembayaran perbulan Rp.1.260.000,-
* P : pokok pinjaman
i :suku bunga pertahun
t : jumlah jangka waktu kredit
jb: jumlah bulan dalam jangka waktu kredit
Lalu bagaimana anggota memutuskan untuk memakai bunga yang mana? Jika pendapatan anda tidak flat sama di tanggal yan tetap, maka kami menyarankan bagi anggota untuk menggunakan bunga menurun. Alasannya, yang pertama bunga menurun dihitung berdasarkan hari peminjaman, sehingga apabila anggota bisa sering datang mengangsur/ transfer (tidak harus menunggu 30 hari) maka pinjamannya akan cepat selesai dan juga jumlah bunga akan semakin sedikit apalagi dengan adanya diskon bunga.
Tetapi jika memang anggota menginginkan untuk membayar dengan jumlah yang tetap setiap bulan (flat) tentu kami persilahkan misal untuk para karyawan dll
Tentunya semua kembali kepada situasi dan kebutuhan anggota. Ulasan di atas adalah ilustrasi sederhana untuk memberikan pemahaman tentang bunga pinjaman dan apabila anggota menginginkan informasi yang lebih lengkap mengenai pinjaman, kami persilahkan untuk datang ke kantor CU Bina Seroja.
Dan Satu hal lagi keuntungan meminjam pada CU Bina Seroj aadalah . bagi anggota yang mengangsur tertib (kurang dari 40 hari setiap bulannnya) pada akhir tahun nanti akan mendapatkan Balas Jasa Pinjaman dari total bunga yang telah dibayarkan